كيف يساعد حساب 529 في جعل التوفير للكلية أمرًا سهلاً!

كيف يساعد حساب 529 في جعل التوفير للكلية أمرًا سهلاً!

يعد الادخار للتعليم العالي لطفلك أحد أهم الاستثمارات التي يمكنك القيام بها من أجل مستقبلهم. لجعل التوفير للكلية أسهل ، تم إنشاء برنامج التعليم المؤهل أو خطة 529. خطة 529 هي خطة ادخار معفاة من الضرائب على الدخل الفيدرالي يتم استخدامها حصريًا للنفقات التعليمية المؤهلة.

تظهر الأبحاث أن التعليم الجامعي يمكن أن يؤدي إلى زيادة الدخل وتحسين فرص العمل. لسوء الحظ ، أصبح ارتفاع تكلفة التعليم مشكلة في الميزانية للعديد من الأسر. قفزت أسعار الرسوم الدراسية لدرجة أنه إذا كنت تريد أن يتخرج طفلك من كلية خالية من الديون (أو على مقربة منها) ، فمن الأفضل أن تبدأ في الادخار الآن.

تتنوع فائدة دعم الكلية بحساب 529. فيما يلي بعض الأسباب التي تستحق الدراسة:

الكلية غالية الثمن. كلما بدأت في الادخار في وقت مبكر ، زاد الوقت المتاح لديك حتى تعمل مدخراتك. حتى توفير مبالغ صغيرة سوف يربح أرباحًا أكبر في النهاية.

تغطية أكثر من الرسوم الدراسية. يمكن استخدام حساب 529 لدفع جميع التكاليف المرتبطة بالتعليم العالي ، بما في ذلك الكتب المدرسية وأجهزة الكمبيوتر وغيرها من المواد الضرورية.

استخدام نحو التعليم التقني. بالإضافة إلى الرسوم الدراسية في الكليات العامة أو الخاصة ، يمكن استخدام المدخرات 529 نحو المدارس التجارية. هذه الأنواع من المؤسسات التعليمية أصبحت ذات شعبية كبيرة ويرجع ذلك أساسا إلى زيادة تكاليف الجامعات التقليدية.

المزايا الضريبية. تقدم ولاية كاليفورنيا نموًا معفيًا من الضرائب بالإضافة إلى وسيلة لتقليص حجم العقار الخاضع للضريبة. في حين أن الاشتراكات في خطة ولاية كاليفورنيا ليست قابلة للخصم على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي ، فإن كل نمو الاستثمار يكون خاليًا من ضرائب الولاية والضرائب الفيدرالية ، وجزء الأرباح من السحوبات لنفقات التعليم المؤهلة معفاة من ضريبة الدخل. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح خطط كاليفورنيا 529 للأفراد بالمساهمة بمبلغ يصل إلى 15000 دولار أمريكي سنويًا لكل حساب دون التسبب في أي ضرائب هدايا فدرالية أو استخدام أي مبلغ من ضريبة استبعاد هدية العمر الخاصة بك. يشرح منشور مصلحة الضرائب رقم 970 ، "المزايا الضريبية للتعليم" ، كيفية حساب الجزء الخاضع للضريبة من التوزيعات. (يرجى الرجوع إلى المستشار الضريبي الخاص بك فيما يتعلق بفوائد الضرائب المحتملة).

انخفاض الديون الطلابية. يمكن أن يساعد حساب التوفير 529 في تخفيف عبء قروض الطلاب وخفض المبلغ المقترض.

المرونة. هناك نوعان مختلفان من 529 حساب ادخار. تسمح لك خطة 529 بنقل الأموال إلى حسابات مختلفة داخل الخطة. ضع في اعتبارك أن كل خطة لها مجموعة من القواعد الخاصة بها ، لذا عليك القيام بأداء واجبك قبل إجراء تغييرات قد تؤثر بشكل غير ملائم على استثمارك.

• الخطط الدراسية المدفوعة مسبقاً - تسمح هذه الخطط بعملية الشراء المسبق للرسوم الدراسية بالمال عند صرف الطالب إلى الكلية. تدار عادة هذه الخطط الدراسية المدفوعة مسبقا من قبل مؤسسات الدولة أو الكليات والجامعات نفسها. في معظم الأوقات ، لا يمكن استخدام الأموال الموجودة في هذه الأنواع من الخطط للغرف والمأكل.

• خطط الادخار - تستثمر معظم هذه الخطط في صناديق الاستثمار المشتركة وشهادات الإيداع وتعتمد على عائد الاستثمار لهذه الأصول.